Класация на най-добрите банки за кредит за автомобил за 2022 г

За хора със стабилни доходи и силно желание да станат собственици на превозно средство без забавяне, има чудесна възможност да се възползват от офертите на банките за автомобилни кредити.

Как да изберем

В началния етап е важно да се определят основните критерии за подбор и условията на договора:

• продължителността или срока на заема;
• сума;
• наличие на първа вноска и нейния размер;
• приемлива ставка и процент на надплащане за целия период;
• ограничения за покупка - търговци, употребявани автомобили, свободна покупка;
• допълнителни условия - КАСКО, залог, застраховка на МПС;
• възможност за промяна на условията на договора и предсрочно плащане.

Стандартните изисквания варират в зависимост от кредитора. Разумно е да направите няколко заявления при подобни условия в няколко банки и впоследствие да сравните най-изгодния вариант.

Списък на задължителните изисквания

Има редица ограничения за предоставяне на заеми:

1. руско гражданство;
2. постоянна регистрация в района;
3. стаж на едно място при дадено ниво на доход, както и отделни изисквания за общ стаж;
4. възрастови категории;
5. предоставяне на документи, евентуално под формата на банка с право да поиска допълнителна информация или данни от Федералната данъчна служба.

Правила за сигурност на заема за автомобил

Характеристиките на целевите програми са при специални условия:

• залог, който е самото превозно средство, до момента на пълно изплащане, като се изключва свободна продажба и замяна, се извършва само със съгласието на банката;
• цел - договаря се предварително, клиентът няма право да променя избора на автомобил, посочен в договора, с друг;
• застраховка, която не е задължителна във всички банки, но наличието й значително влияе върху процента;
• при дълги срокове на заема и големи суми кредиторите се опитват да се защитят чрез лична застраховка на клиента;
• при изготвяне на договор за продажба с безкасово плащане парите отиват директно при продавача и едва след това автомобилът се регистрира за новия собственик;
• ставките за употребявани автомобили често са по-високи от тези за нови;
• при първа вноска можете да спечелите условията - спестете средства и едва след това предприемете действия за изпълнение на заявката, тъй като колкото по-голяма е началната сума, толкова по-нисък е процентът;
• положителната кредитна история има голямо влияние върху лихвения процент;
• държавна подкрепа за автомобилни заеми - преференциалните програми поддържат процент от 9,6% и се прилагат за големи семейства на здравни работници, но не всички банки участват в субсидии.

Благоприятни моменти

Някои банкови организации предлагат дебитни карти с фиксирано връщане на пари след плащане за покупка на автомобил. Ако е възможно предсрочно погасяване, условията за този артикул трябва да бъдат изяснени предварително, опцията за рефинансиране може да се превърне във важен елемент в историята на автомобилните заеми.

В интернет можете да се обърнете към специализирани сайтове, където при попълване на необходимите параметри за изчисление и въвеждане на филтри можете да получите списък с банки с изгодни лихвени проценти. Въпреки това, за подробно запознаване с допълнителните условия и необходимия пакет документи, ще трябва да се върнете на сайта на банката, където директно ще попълните заявлението.

Грешки при избора

Банки със същото име, например "Volkswagen Bank Rus" или "Toyota Bank" предлагат интересни програми "Volkswagen Polo", "Legend", докато процентите варират от 7,4 до 7,6%. Въпреки това, като се има предвид високата цена на модела, надплащането е над 90 000 рубли, така че е много важно да се проследи този показател при изготвянето на договор.

Не всички клиенти използват опцията за анулиране на застрахователната полица в рамките на 14 дни и няма да има финансови загуби при кандидатстване за възстановяване.

Валутата на заема в Русия може да бъде в рубли, евро, долари. Всички заеми в рубли имат по-висок процент, но ако по-голямата част от доходите отиват в местна валута, тогава ползата ще изгори при обмен на пари.

Банките настояват за анюитетни плащания, тоест на равни дялове, но диференцираният метод на изплащане понякога може да бъде по-изгодно решение.

Най-добрите банки за автомобилни кредити

ТОП-9 оферти със скорост до 5,5%

ВТБ

Програмата Кредит за нов автомобил се отличава със своята лоялност.
При одобрение можете да разчитате на сума от 300 хиляди до 7 милиона рубли, докато CASCO не се изисква.

В този случай това е:

• за закупуване от търговци;
• при избора на автомобил.

В случай на закупуване на автомобили с ненулев пробег в автокъщи, сумата се намалява до 3 милиона рубли и договорът е предназначен за 5 години.

• възможност за използване на разтвора в продължение на 90 дни;
• отпуска се за 7 години;
• в договора могат да бъдат включени застраховки, сервизни услуги;
• размерът на първоначалната вноска от 20% или повече от общата цена на автомобила;
• минималната ставка за рефинансиране е 1% за период от 5 години и ограничение на сумата от 3 000 000 рубли;
• при КАСКО процентът е по-нисък;
• първата вноска може да бъде изключена, ако покупката се извършва в автокъща или от ръцете на приятел.

• при покупка от физически лица ставката е 8%.

https://www.vtb.ru

Банка за отваряне

Благоприятният курс е придружен от вероятно ниска цена от 50 000 рубли. Което е от полза за по-младите клиенти, с последваща възможност за закупуване на по-скъп модел. За тези, които желаят да закупят скъпа марка, ограничението е на ниво от 5 000 000 рубли.

• 5 години договор;
• без ограничения за марката на автомобила;
• задължително изискване за клиента - най-малко три месеца работа на едно място с доход от 15 000 рубли;
• наличие на онлайн калкулатор;
• безплатни консултации от банкови служители по всички въпроси;
• бърз отговор на заявлението;
• предоставяне на график за плащане на етапа на кандидатстване, посочващ размера на надплащането;
• след подписване на договора се издава дебитна карта с последващо кредитиране на договорената сума към нея.

• наличието на руско гражданство и постоянна регистрация.

https://www.open.ru

УниКредит Банк

Целевите програми предвиждат заеми до 8 милиона рубли за дълъг период до 7 години.

• без първоначална вноска;
• програма "Престиж" за придобиване на статус;
• можете да изберете ново или употребявано превозно средство;
• минимални изисквания към кредитополучателя;
• контрол на платежоспособността;
• възможността за понижаване на ставките при наличие на гарант;
• КАСКО по желание на клиента с възможност за годишно удължаване;
• онлайн калкулатор за избор на изгодни условия.

• фиксирана ставка не е посочена и се изчислява в момента на регистрация на заявлението.

https://www.unicreditbank.ru

FastBank

Сключването на договор за кредит е възможно в рамките на 1 час, няма ограничения в програмите за мястото на закупуване и състоянието на автомобила, т.е. употребявани или нови превозни средства.

Малък процент може да се получи само ако сумата на заема не надвишава 1 500 000 рубли.

• възрастов диапазон 21-70 години;
• регистрация в Руската федерация;
• три месеца трудов стаж на настоящото място;
• кредитната история се взема предвид;
• застраховка от всякакъв вид влияе върху намаляването на лихвата;
• списък с точки за получаване на документи на сайта;
• он-лайн режим за информация относно условията на кредитиране;
• срок на договор за 13-96 месеца.

• има ограничения за възрастта на чуждите автомобили;
• кредитните условия могат да се различават при закупуване в автокъщи от партньори.

https://www.bystrobank.ru

Райфайзен банк

Свободният избор на клиента при одобрение без налагане на КАСКО привлича кредитополучателите, важна е и лоялността към клиента.

• 4,99% за автомобили с ненулев пробег;
• сума от 90 000 до 3 милиона рубли;
• не се изискват поръчители;
• без комисионни;
• онлайн конструктор;
• влиянието на размера на първото плащане върху размера на залога;
• опростен формуляр за кандидатстване;
• посочване на размера на надплащането в изчислението;
• наличието на лична застраховка намалява ставката;
• попълване от всяка банка;
• удобно мобилно приложение.

• максималният процент може да надвишава знака от 15%.

https://www.raiffeisen.ru

СЕТЕЛЕМ

Удобната програма Haval Finance гарантира нисък лихвен процент от 2,5 и минимално надплащане за целия период на заема, докато сумата на заема може да бъде ограничена до 4 000 000 рубли. Всичко, от което се нуждаете, е руски паспорт.

• Не се нуждаете от удостоверение, потвърждаващо нивото на дохода;
• период на кредитиране от 24 до 60 месеца;
• бърза реакция с изчисление;
• включително 75 години.

• липсва.

"Ford Credit" - програмата има подобни условия - ставката е 4%, докато сумата на първия депозит варира от 20 до 90%, съответно, значително намалява месечната такса.

https://www.cetelem.ru

Росбанк

Важна разлика между предложенията е възможността за закупуване на лекотоварни автомобили с лимит до 3,6 тона. За всички употребявани автомобили има постоянно изискване за закупуване от дилъри.Марката на автомобила влияе върху продължителността на предоставения договорен период.

• възможност за разсрочено плащане за намаляване на размера на месечната вноска;
• за получаване на сума до 1 000 000 рубли е необходим минимален набор от документи;
• възрастова граница 23 ÷65;
• кандидатстване през сайта и лично в катедрата;
• регистрация в собствеността на автомобила;
• за 6 модела има минимална ставка от 0,1%;
• първата вноска пропорционално влияе на цената на договора, това е от полза за тези, които искат да заменят колата за по-нов модел;
• финансовата институция е член на международната асоциация Societe General;
• надеждността и обширната програма се допълват от възможността за намаляване на интереса при закупуване на автомобил от партньори в маркови шоуруми;
• сумата може да достигне 6 500 000 64%;
• диапазон на кредитиране 1÷7 години.

• с първоначална вноска 15%;
• за автомобили с пробег;
• изискване на документи на мястото на работа със стаж от 6 месеца;
• отделни програми с КАСКО и плащане от страна на кредитополучателя за целия период на договора.

https://www.rosbank.ru

ГАЗПРОМБАНК

Споразумение с посочен процент от 3,9% също се сравнява благоприятно с липсата на клауза за авансово плащане.

• програма за защита на автомобила с прости услуги за уреждане, щети и теглене;
• CASCO не влияе на ставката;
• връщане на пари на "Смарт карта" 3000 рубли;
• нови автомобили до 5 000 000;
• без задължително предаване на автомобила под гаранция;
• отговор на заявката до 5 минути;
• можете да изберете нов модел или употребяван автомобил;
• минималната сума на заема в рубли е 300 000;
• възрастта на клиента е до 70 години към датата на окончателното погасяване;
• бързо попълване без комисионни;
• издаване на картата с куриер.

• максималната ставка може да достигне 14,9%.

https://www.gazprombank.ru

Home Credit Bank

Като клиент на банката, кредитополучателят може да разчита на лихва от 5,9% и всеки модел превозно средство.

• период до 84 месеца;
• горната граница на сумата е 3 милиона рубли;
• КАСКО не се изисква;
• средствата се издават без комисиона, по удобен за клиента начин - по карта, в клонове, чрез банкомати;
• бързо решение;
• възможността за прехвърляне на датата на месечното погасяване;
• Има личен акаунт с подробна информация.

• не е идентифициран.

https://www.homecredit.ru

Банките с лихва 6,5%

Алфа банка

Благоприятна оферта е представена в размер до 5 000 000 рубли и липса на авансово плащане, докато решението може да бъде получено онлайн възможно най-скоро.

• изборът на условия на договора варира от 1 година до 5 години;
• КАСКО не се изисква;
• няма ограничения за марката и продавача;
• наличие на промоция „100 дни без лихва“ при получаване на допълнителна застрахователна услуга, докато се установява специален график с минимално плащане;
• възможност за избор на условия чрез онлайн конструктор;
• прозрачна рамка на договора;
• свободен избор на цената на автомобила;
• голям избор от методи за плащане в последващ период - от приложението до клонове;
• без да чакате TCP - бързо получаване на документи, ключове.

• възрастова граница от 21 години.

https://alfabank.ru

Tinkoff Bank

Пълното интернет обслужване елиминира времето, прекарано в одобрения. Бързото освобождаване важи за всички видове покупки на автомобили от частен продавач и в автокъщи.

• не се изисква първоначална вноска;
• проверка на МПС при сключване на договор за кредит;
• висока надеждност на банката;
• подходящ за жители на всеки регион;
• можете да изберете кола с пробег, без нея или чужда кола;
• максималната лента е 3 милиона рубли;
• от осемнадесетгодишна възраст.

• не е част от програмата за държавно субсидиране.

https://www.tinkoff.ru

Совкомбанк

Дългогодишният опит в автокредитирането позволи на банката да създаде няколко софтуерни опции с изгодни набори от опции и възможност за закупуване на автомобил от широк списък от дилъри.

• разрешено е закупуване на употребявано и ново превозно средство;
• възможност за използване на карта Халва на безлихвени вноски за определен период;
• продължителност на договора от 1 година до 6 години;
• не се изисква първоначална вноска;
• програмата „От ръка на ръка“ с прехвърляне на превозни средства, обезпечени от банка до пълно плащане със заем от 100 000 до 1 000 000 рубли;
• бързо решение в рамките на 24 часа;
• възрастов диапазон 20÷85;
• с всеки регион на регистрация.

• употребяван автомобил, но не по-стар от 15 години, може да се получи по програмата със ставка 16,4%;
• предоставяне на сертификати под формата на банка с право на изискване на допълнителни документи;
• клиентът няма други кредитни тежести и трудов стаж на последно място от 4 месеца.

https://sovcombank.ru

Банка Росгосстрах

Най-голям интерес и популярност има програмата "С кола от частно лице".

• диапазон на кредитиране 130 000 - 1 милион рубли;
• on-line изчисление на сайта с бърз отговор;
• срок на договора 12-60 месеца;
• с депозит за автомобил;
• минимален пакет документи;
• без потвърждение за платежоспособност;
• можете да използвате възможността за одобрен кредит за автомобил за 90 дни.

• липсата на лична застраховка увеличава процента с 4-5 процента.

https://www.rgsbank.ru

Най-добрите банки за автомобилни кредити с лихва над 8,5%

Уралсиб

Към високата надеждност на банката, която гарантира запазването на първоначалните условия на кредитиране за целия период, може да се добави бързо разглеждане на заявлението и включване на КАСКО за една година.

• само 3 месеца опит на мястото на текуща работа към момента на попълване на заявлението;
• минимум документи;
• вноска от 20%;
• стандартен период до 5 години;
• без доказване на доходи;
• всеки модел превозно средство;
• без ограничения за предсрочно погасяване.

• по-висок процент при прекратяване на застраховка живот.

https://www.uralsib.ru

Credit Europe Bank

Високата лоялност към клиента се проявява в минималния пакет от документи, включително и по отношение на трудовата дейност.

• закупуване на автомобил с всякакъв пробег, всякакъв модел;
• сътрудничество с редица автокъщи;
• възрастова категория 18÷65;
• кредитиране за 3-7 години;
• горната лента за заема е 6 милиона рубли;
• 10% първоначална вноска;
• важи и за индивидуални предприемачи;
• без доказване на доходи.

• дълъг период на вземане на решение.

https://www.crediteurope.ru

Най-добрите банки за автомобилни кредити
1.	Ставка 5,5%
	Име	Срок	Първоначална такса, %	Сума, търкайте.
	ВТБ	7	20	300 000÷7 000 000
	УниКредит Банк	7	0+	до 8 000 000
	FastBank	до 8	-	100 000÷3 000 000
	Банка за отваряне	5	-	50 000÷5 000 000
	Home Credit Bank	до 7	-	до 3 000 000
	Райфайзен банк	5	-	90 000÷3 000 000
2.	Скорост 6,5 ÷8%
	Алфа банка	1÷5	-	100 000÷5 000 000
	Совкомбанк	1÷6	-	100 000÷4 900 000
	Росбанк	1÷7	10	50 000÷12 000 000
	Tinkoff Bank	1÷5	-	до 3 000 000
	Банка Росгосстрах	1÷6	-	130 000÷1 000 000
3.	Оценка над 8,5%
	Уралсиб	1÷5	20	до 5 000 000
	Credit Europe Bank	3÷7	10	6000000

Заключение

За автомобилни ентусиасти, които не искат да спестяват дълго време за превозно средство, получаването на заем за кола е чудесна възможност.

Важно е да запомните не само минималната лихва, но и срока на кредита, размера на месечната вноска – дали ще бъде достъпна, необходимата сума за първата вноска. Понякога решаващият момент е цифрата на надплащането за целия период, която по правило се показва от онлайн калкулатор. Не забравяйте да обърнете внимание на факта, че колата остава заложена в банката.

Част от населението предпочита да вземе изключително нова кола, а след това най-изгодният вариант е да закупите от дилъри или автосервизи - от партньори на банки.

За друга категория граждани са интересни програми за закупуване на употребявани превозни средства, които няма да изискват много години изплащане на заем.

Отделни изисквания за трудов стаж на последното място на работа, удостоверение от предприятието и нивото на доходите също могат да попречат на положителен отговор за заемите за автомобили.